إسرائيل في حالة حرب - اليوم 494

بحث

مع ارتفاع تكاليف المعيشة، أكثر من ثلث الأسر الإسرائيلية تنفق أكثر مما تكسب

حوالي 2.5 مليون إسرائيلي يعتمدون على السحب على المكشوف، ويكافحون من أجل تلبية احتياجاتهم، بينما تجني البنوك أرباحًا قياسية من منح خطوط الائتمان وفرض فوائد عالية

توضيحية: إسرائيليون يسحبون أموالاً من صرافات آلية تابعة لبنك هبوعليم. (Yonatan Sindel/Flash90)
توضيحية: إسرائيليون يسحبون أموالاً من صرافات آلية تابعة لبنك هبوعليم. (Yonatan Sindel/Flash90)

ينفق أكثر من ثلث الأسر الإسرائيلية آلاف الشواقل أكثر من دخلها الشهري ولا تستطيع تلبية احتياجاتها، حيث يعاني الإسرائيليون من زيادات الضرائب والأسعار خلال الحرب المستمرة، وفي حين تظل أسعار الفائدة مرتفعة.

وتشير التقديرات إلى أن هناك نحو 2.5 مليون أسرة إسرائيلية تسحب مبالغ تفوق الرصيد في حساباتها المصرفية، أو حوالي 39% من السكان في إسرائيل الذين تزيد أعمارهم عن 18 عاما اعتبارا من أبريل 2024، وفقا لبيانات منظمة “فريش ستارت” الإسرائيلية غير الربحية التي تساعد الأسر والشركات المثقلة بالديون.

أظهرت أحدث بيانات بنك إسرائيل الصادرة هذا الأسبوع أن البنوك الإسرائيلية فرضت على الأسر التي تسحب أموالا على المكشوف فائدة مرتفعة بلغت 12.7% في المتوسط ​​في نوفمبر 2024، ارتفاعا من متوسط ​​11% في نهاية عام 2023. ويقارن ذلك بمتوسط ​​فائدة 9% تدفعها الأسر على قروض الائتمان الاستهلاكي. وبلغت سحوبات المواطنين الإسرائيليين على المكشوف 9.75 مليار شيكل (2.7 مليار دولار) حتى نهاية نوفمبر، وفقا للبيانات.

في موازاة ذلك، يتراوح متوسط ​​الفائدة التي تدفعها البنوك الإسرائيلية على الودائع بالشيكل بين 3.5% إلى 4% في المتوسط. وتؤدي هذه الفجوة الواسعة إلى فرض أسعار فائدة مرتفعة للغاية على ديون عامة الناس، وهو ما يعزز مشاكل التمويل للأسر. ونتيجة لهذا، تنفق آلاف الأسر في إسرائيل أكثر مما تكسب، وتقع في فخ اقتصادي من أسعار الفائدة المرتفعة وعدم القدرة على سداد الديون.

“خلال الشهر الماضي، تواصل معنا حوالي 1200 أسرة غارقة في الديون، وهو ما يزيد بنحو ضعف العدد الذي رأيناه قبل بدء الحرب [في أكتوبر 2023]”، قالت شارون ليفين، مديرة الاتصالات والشؤون العامة في منظمة “بعمونيم” (أجراس)، وهي منظمة غير ربحية تقدم التوجيه المالي والمساعدة للأسر المثقلة بالديون، لصحيفة تايمز أوف إسرائيل. “تحصل العديد من الأسر على المزيد من القروض بينما لا تزال في حالة سحب على المكشوف، وتكافح لكسر حلقة الديون مع ارتفاع تكاليف أسعار الفائدة، ونزوح الأسر من بلداتها بسبب الحرب، واستدعاء العديد منهم للخدمة الاحتياطية”.

وتقدر ليفين أن “تكاليف سداد الديون ارتفعت منذ اندلاع الحرب بمعدل نحو 1500 شيكل سنويا لكل أسرة”.

شارون ليفين، مديرة الاتصالات والشؤون العامة في مؤسسة “بعمونيم” غير الربحية. (Courtesy)

وقالت ليفين إن متوسط ​​ديون العائلات التي تلجأ للمنظمة تزايد ليصل إلى معدل يتراوح بين 100 ألف إلى 120 ألف شيكل، وأضافت أن المنظمة تساعد الأسر التي تعاني من سوء إدارة أموالها.

وقالت ليفين: “حتى قبل الحرب، ارتفعت تكلفة أقساط الرهن العقاري الشهرية بمقدار 800 شيكل إلى 1200 شيكل، بسبب الارتفاع المستمر في أسعار الفائدة قبل حوالي عامين”.

وسجلت أكبر البنوك المقرضة في إسرائيل، بما في ذلك بنك هبوعليم وبنك لئومي، أرباحا صافية قياسية على مدى العامين الماضيين، حيث عززت أسعار الفائدة المرتفعة والتضخم المتزايد دخل قطاع المال كما عززت عمليات الائتمان والقروض، في حين ارتفعت تكاليف السداد لحاملي الرهن العقاري، مما أضاف إلى تكاليف المعيشة المرتفعة بالفعل في البلاد.

من منتصف عام 2022 إلى عام 2023، رفع بنك إسرائيل سعر الفائدة من 0.10% إلى 4.75%، مما سمح للبنوك برفع الأسعار للمقترضين وزيادة تكاليف حاملي الرهن العقاري بسرعة.

خلال الحرب، خفض البنك المركزي تكاليف الاقتراض مرة واحدة فقط في يناير 2024، مع بقاء بيئة التضخم مرتفعة. وظلت أسعار الفائدة عند 4.5%، مما يثقل كاهل الأسر والشركات مع تعرض الاقتصاد للضربات.

وقال تومر رابينوفيتش، وهو محام متخصص في الإفلاس ومؤسس منظمة “فريش ستارت” التي تقدم المشورة القانونية والتوجيه لمساعدة الأسر والشركات على التعافي من ديونها: “أسعار الفائدة مرتفعة، والنفقات الأساسية للأسرة أصبحت أكثر تكلفة بسبب ارتفاع الأسعار وزيادة الضرائب، في حين ظل الدخل كما هو”.

وتعرضت البنوك المقرضة في البلاد لانتقادات شديدة لجنيها أرباح قياسية من أسعار الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري والقروض والسحب على المكشوف في حين فشلت في تقديم فائدة عادلة للودائع المحتفظ بها في حسابات العملاء الجارية.

تومر رابينوفيتش، مؤسس منظمة “فريش سترات” غير الربحية التي تقدم المشورة القانونية والتوجيه للأسر والشركات المثقلة بالديون. (Courtesy)

وانتقد محافظ بنك إسرائيل البروفيسور أمير يارون الفجوة الواسعة بين ما تكسبه البنوك من توفير الائتمان للمستهلكين وما تدفعه مقابل الودائع المحتفظ بها في الحسابات الجارية، مع رفع البنك المركزي أسعار الفائدة في السنوات الأخيرة.

“البنوك تجني مليارات الشواكل من الأرباح في حين تنهار الشركات أثناء الحرب بسبب استدعاء الجيش والإخلاء السريع للمواطنين ـ وهذا ليس عادلاً”، قال رابينوفيتش. “يتعين على بنك إسرائيل أن يوجه المقرضين في البلاد إلى تحمل المسؤولية ليس فقط عن الحفاظ على استقرارهم المالي، بل وأيضاً عن عملائهم، على سبيل المثال، من خلال ضبط نسبة القروض الأكثر خطورة”.

وأضاف أنه “من خلال التدخل الصحيح، يمكن إنقاذ الشركات والأسر المثقلة بالديون، وهذا ما ينبغي للحكومة أن تستثمر فيه، بما في ذلك التعليم المالي والتوجيه والإرشاد، بدلاً من منحهم المزيد من القروض”.

اقرأ المزيد عن